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      金融業探索ESG 推動綠色轉型

      2023-12-01 17:53:55 來源:法治日報·法治周末

      ■聚焦中國企業ESG系列報道

      章菡 

      綠色發展是我國新發展理念之一,也是建設全球人類命運共同體的重要內容。黨的二十大報告指出,“要加快發展方式綠色轉型,實施全面節約戰略,發展綠色低碳產業,倡導綠色消費”,要“積極穩妥推進碳達峰碳中和,積極參與應對氣候變化全球治理”。綠色金融是支持經濟和社會低碳綠色發展的重要工具,也是新發展理念的具體體現。

      ESG是綠色金融管理的重要支柱

      自中國人民銀行等七部委發布《關于構建綠色金融體系的指導意見》以來,我國綠色金融已經形成“五大支柱”(即綠色金融標準體系、環境信息披露、激勵約束機制、產品與市場體系和國際合作)及“三大功能”(即資源配置、風險防范和價格發現)的發展思路。多年來,我國著力構建綠色金融體系,金融資源向綠色低碳發展領域傾斜,在標準制定、激勵約束、產品服務創新方面已經取得了重要突破。

      環境、社會和治理即ESG理念,是投資和評估企業的新理念和新方法。伴隨我國綠色發展理念和雙碳目標的執行,越來越多的金融機構正在積極探索和實踐將ESG納入信貸流程。

      金融機構通過建立全面的ESG治理體系為著手點,發展綠色金融,有利于踐行可持續發展的穩健投資戰略,避免投資風險。而與金融機構合作的各利益相關方,積極把ESG融入發展戰略和運營管理中,一方面可以切實提升企業自身在環境、社會責任和治理方面的風險管理水平,降低企業的運營風險;另一方面通過在ESG方面的良好表現也可以幫助自己在與金融機構的合作、吸納投資、獲得融資等方面得到加分優勢。

      當前,我國經濟已進入可持續高質量發展新時期,將ESG投資理念融入我國金融市場頂層設計、政策、規劃及指引成為我國實現自身綠色低碳發展的必經之路。作為全球第二大經濟體,我國始終秉持人類命運共同體的理念和責任,推動我國ESG投資發展,進而為實現全球可持續發展貢獻中國力量。

      助力銀行業未來綠色戰略布局

      ESG將為銀行業未來綠色戰略布局提供深度價值,金融市場與社會各界在環境與社會問題的參與度將在雙碳目標的驅動下不斷提升。

      在理念與業務升級上,一是銀行業應當開啟金融理念的升級,改善并創新一些傳統的金融服務模式,使之符合ESG的環境與社會需求;二是提升企業與銀行業的綠色金融業務黏性,使越來越多的企業有意愿為了維持良好的綠色金融合作模式與綠色業務經營效益去提升ESG信息披露的工作質量;三是可持續發展的效益本身是企業的加分項,隨著綠色黏性的增強,可持續發展上的部分缺陷可能會成為企業在金融業務中的減分項,而可持續效益對應的無形收益將逐漸轉化為有形收益,這為ESG市場化水平的提升提供了良好基礎。

      2021年,建行亞洲協助總行成功發行多期限合計24億美元等值的S條例多幣種ESG債券。包括:中國香港分行發行的11.5億美元可持續發展掛鉤債券(SLB)、盧森堡分行發行的8億歐元綠色債券、新加坡分行發行的20億元人民幣轉型債券,創造了多項創新和市場第一。中國香港分行發行的可持續發展掛鉤債券(SLB)是迄今為止首筆由全球系統性重要銀行(G-SIB)發行的SLB債券,也是全球首筆由金融機構發行的美元SLB債券,同時也是中資發行人的首筆SLB債券。2021年年底協助澳門分行發行市場首筆基于中歐共同分類目錄的綠色債券,創造了多項市場第一。

      除了提供綠色金融外,貨幣金融業的風險管理也是公司最核心的ESG議題之一。

      工商銀行在報告期內迭代升級全面風險管理體系統籌發展和安全,強化金融風險防控,線下、總行和下屬機構“五個一本賬”管理,加強境內境外機構、表內表外業務、商行投行業務和其他業務、線上提高集團全口徑、一體化風險管控能力。

      招商銀行按照“橫到邊、縱到底”原則,構建“矩陣式”風險管理組織體系,建立由風險承擔部門、風險管理部門、內部審計部門共同構成的風險管理“三道防線”;完善總分聯動、跨部門協同、集團一體化的風險管控工作機制,進一步加強分支機構全面風險管理。

      中國銀行ESG報告指出,公司制定《客戶環境(氣候)、社會和治理風險管理政策(2022年版)》,經由風險總監擔任主席的綠色金融委員會審議通過,加強對信貸及投資全流程管理,包括客戶分類、盡職調查、業務審批、合同管理、資金撥付、貸后管理、投后管理等各個環節。綜合經營公司制定了ESG風險管理相關政策,覆蓋投行、保險、基金、租賃、理財和投資等業務范圍。

      券業綠色金融發展樣本

      人民銀行持續發布綠色金融和ESG相關政策指引,鼓勵和引導金融機構開展ESG信息披露及評價工作。在標準指引方面,人民銀行于2015年12月發布《綠色債券支持項目目錄(2015)》并于2021年4月進行修訂,該《目錄》明確綠色債券支持項目范圍,為中國綠色債券提供可操作的政策框架。

      近年來,國泰君安持續踐行ESG理念,2021年在行業內率先發布實施《國泰君安踐行碳達峰與碳中和的行動方案》,并成為全球首批入圍穆迪ESG評級標準的3家中資證券公司之一。

      今年5月,為落實該公司“第二個三年”戰略規劃要求,國泰君安發布實施《國泰君安全面提升綠色金融服務能級的行動方案(2023-2025年)》,將ESG融入公司經營管理各個環節,以全方位提升綠色金融服務能級。

      今年6月,國泰君安因積極踐行ESG理念,從A股、港股6400余家中國上市公司樣本池中脫穎而出,成功入選“中國ESG上市公司先鋒100”榜單并獲評“領先”等級。

      目前,國泰君安已經建立了完善的ESG治理體系,建立了“董事會—管理層—執行層”三級治理架構。即:董事會履行ESG戰略決策與監督職責,管理層負責組織制定和推進落實ESG工作計劃,執行層承擔ESG具體工作任務、形成ESG體系化能力。

      平安信托打造“綠金助推器”

      近年來,信托行業積極響應綠色金融的供給側改革要求,根據國家環保法律法規、產業政策、行業準入政策等規定,不斷加強對綠色信托產品的創新研究,資金以投向國家鼓勵的綠色產業為先,對高污染、高耗能等國家政策不鼓勵、不支持的產業采取審慎的策略,為綠色信托的發展提供多元化發展模式。

      3月10日,平安集團召開2022年可持續發展表彰大會,表彰在綠色金融、教育公益等領域作出突出貢獻的子公司、機構與個人。平安信托一舉摘得綠色金融卓越單位獎、綠色金融優秀項目獎、綠色運營低碳行動獎與教育公益卓越單位獎4項榮譽。

      平安信托在2021年成立“綠色金融辦公室”,負責全面推動公司綠色金融工作落地,為綠色金融工作的合規有序開展奠定組織基礎。同時,平安信托積極響應綠色金融的供給側改革要求,根據國家環保法律法規、產業政策、行業準入政策等規定不斷完善綠色金融體系建設,完成制定《平安信托有限責任公司ESG責任投資手冊》,明確了公司責任投資的評價體系和投資原則,積極探索和拓展公司綠色金融業務發展的縱深邊界。

      平安信托表示,公司在服務實體經濟高質量發展的同時,也在雙碳目標的指引下努力實現良好的環境效益和社會經濟效益,積極推動社會可持續發展。

      2022年11月,平安信托曾憑“深圳德遠商業保理有限公司2021中建一局1號供應鏈綠色定向資產支持商業票據信托”(規模2.14億元)榮獲2022年度深圳經濟特區金融學會評選的“綠色金融先鋒創新獎”。該期資產支持票據是全國首單供應鏈(應付)綠色資產支持商業票據,也是中國建筑集團首單資產支持商業票據業務,與本次獲得集團表彰的項目屬于同一個交易對手與交易結構。 

      綠色保險業務量質齊升

      2022年6月,銀保監會(現改組為國家金融監督管理總局)發布《銀行業保險業綠色金融指引》明確指出,ESG是綠色金融管理的重要支柱,銀行保險機構應當有效識別、監測、防控業務活動中的環境、社會和治理風險,重點關注客戶(融資方)及其主要承包商、供應商因公司治理缺陷和管理不到位而在建設、生產、經營活動中可能給環境、社會帶來的危害及引發的風險,將環境、社會、治理要求納入管理流程和全面風險管理體系。

      近日,在2023中國企業家太陽島年會期間,新華網聯合中國企業改革與發展研究會共同發起的“2023企業ESG發展論壇”在黑龍江省哈爾濱市舉辦。會上,“2023企業ESG優秀案例”揭曉,中銀保險有限公司(以下簡稱:中銀保險)憑借在綠色金融項目和在可持續發展方面的卓越實踐,成功入圍2023企業ESG綠色金融優秀案例。

      中銀保險作為中國銀行全資子公司,完整、準確、全面貫徹創新、協調、綠色、開放、共享的新發展理念,堅持以保險力量服務中國式現代化,護航實體經濟,服務民生福祉,通過產品創新、風險管控、科技賦能升級發展動能,提升企業自身ESG表現,持續為我國經濟社會綠色轉型貢獻保險力量,助力國家雙碳目標達成、共同富裕目標實現、高水平科技自立自強目標完成。

      今年6月,中銀保險董事會審議通過《中銀保險有限公司綠色保險發展規劃(2023-2025年)》,明確“十四五”期間公司綠色保險保障金額應實現逐年上升。為保障量的合理增長和質的有效提升,公司制定綠色保險承保指引并配套發布《客戶環境、社會和治理風險管理指引二十條》,制定《環境、社會和治理風險管理政策》《綠色保險業務統計管理辦法(2023版)》,做好全流程風險管理,建立健全對綠色保險產品、綠色產業客戶的識別及管理機制。今年前8個月,累計提供綠色保險風險保障超1720億元,其中新能源車險保額同比增長77%。

      作為非上市公司ESG信息披露的先試先行,2022年4月,中銀保險首次在公司《2021年年度信息披露報告》中設立“承擔社會責任情況”專章,并在公司官網、中國保險行業協會、中國銀行保險報進行信息披露。今年4月,中銀保險首次編制并披露公司《2022年度環境、社會、治理工作情況》,對于推動非上市保險企業主動披露ESG信息起到引領與示范作用。中銀保險“2022年度環境、社會、治理工作信息傳播項目”榮獲金諾·中國金融年度優秀社會責任項目。

      金融科技公司賦能綠色金融

      當前,數字化的綠色融資管理是企業綠色金融的重要發展方向。以人工智能、大數據等技術為代表的金融科技,在提升金融機構綠色金融服務效率、促進綠色金融產品的創新等方面發揮著越來越重要的作用。

      5月23日,《財資》雜志發起的2023年度“AAA數字獎”頒獎儀式在香港舉行,招銀云創憑借業財融合分析MAP產品“綠色融資管理智慧大腦”解決方案及相關實踐,從全球十多個國家和地區的眾多銀行及金融科技公司中脫穎而出,一舉摘得2023年度“最佳數字ESG獎”,成為年度唯一一家憑借數字ESG實踐獲獎的企業。

      招銀云創是招商銀行金融科技子公司和面向企業數字化服務的載體?!皩底旨夹g應用在金融服務場景”“鮮明特色化的ESG實踐”“已實現可觀的價值”……2023年度的“最佳數字ESG獎”以嚴苛的標準發掘全球創新案例。經過近半年的縝密評選,招銀云創此次獲獎,顯示了其運用領先的數字技術,在綠色金融領域踐行ESG理念的先進性與責任擔當。

      自2020年3月成為招行企業數字化服務的載體以來,招銀云創聚焦企業資金流數字化服務,踐行招行可持續發展與ESG理念,將自身經營與服務社會長期發展相結合,逐步將ESG理念融到產品和業務之中。在綠色金融領域,招銀云創致力運用先進的金融科技,幫助綠色企業及機構提高融資管理水平,降低融資成本,幫助銀行提升綠色融資服務的觸達效率,優化綠色融資產品創新模式。

      責編:韋文潔

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